Is aflossen op je hypotheek altijd verstandig?
- Gesteld door: Z24 Antwoord redactie
- Categorie: Huis en hypotheek
Iedereen kijkt heel erg naar de rente die je kunt aftrekken van de belasting. Maar zelfs bij 50 procent aftrek betaal je toch nog altijd de helft zelf. En bij 34 procent aftrek zelfs 66 procent. Is het dus daarom niet altijd beter om je hypotheek zo veel mogelijk af te lossen?
-
Beste antwoord
1 jaar geleden geplaatst
In hoeverre het verstandig is om uw spaargeld te gebruiken om uw hypotheek af te lossen is van meerdere factoren afhankelijk. De belangrijkste vraag is: Kunt u het te investeren bedrag echt definitief missen? Het geld investeren in uw huis is namelijk onomkeerbaar. De tweede belangrijke vraag is: Kunt u een hoog rendement maken op uw spaargeld, of is de besparing door de aflossing van de hypotheek groter. Hierbij moet er niet alleen worden gekeken naar het verschil tussen de te ontvangen spaarrente en de hoogte van de hypotheekrente. In de berekening moet ook worden meegenomen dat u mogelijk vermogensrendementsheffing verschuldigd bent over het spaarkapitaal en uiteraard het verschil tussen de bruto en de netto hypotheeklasten.
-
1 jaar geleden geplaatst
Momenteel gonst het van de geruchten over de hypotheekmarkt en of deze wel dan niet veranderd gaat worden. Helaas is er geen standaardantwoord voor of tegen aflossing: je dient uit te gaan van je eigen specifieke situatie nu en in de toekomst.
Wat je in ieder geval kunt meewegen is de vraag of je naast je hypotheek ook andere, kortlopende schulden hebt die je veel kosten en makkelijker (want een kleiner bedrag) af te lossen zijn. Op die manier krijg je meer lucht in je maandelijkse budget.
De hypotheek aflossen of alleen de rente betalen en een percentage erugclaimen bij de Belastingdienst is een ingewikkelde afweging. Mocht je ergens geld hebben liggen, zoek dan een zelfstandige hypotheekadviseur of financieel planner: zij kennen de laatste wetgeving, producten en helpen je een verstandige keus te maken op basis van alle factoren. Daarbij moet je ook denken aan minder leuke voorvallen: jouw overlijden of arbeidsongeschiktheid, langdurig baanverlies of bijvoorbeeld verhuisplannen of plannen om kinderen te nemen.
-
1 jaar geleden geplaatst
Het boete-vrije gedeelte van een hypotheek aflossen is (bijna) altijd gunstig. Over spaargeld gebruikt om af te lossen betaalt u geen vermogensrendementsheffing meer. En omdat de fiscus kijkt naar uw vermogen per 31 december, is aflossen vóór het einde van het jaar zinvol. Als u geen of nog maar een kleine restschuld hebt, hoeft u voor de inkomstenbelasting ook geen (of bijna geen) eigenwoningforfait meer aan te geven. Lees meer over aflossen op persoonlijkefinancien.nl.
-
1 jaar geleden geplaatst
Voor zelfstandige ondernemers met een BV voorzien van stamrechtverplichting en vrije liquide middelen kan het interessant zijn om een deel van de hypotheek vanuit de BV over te nemen. De ondernemers betaalt evenveel rente als voorheen, alleen een deel hiervan gaat naar de BV. In prive is er rente aftrek, in de BV is alleen de ‘rente spread’(verschil ontvangen rente hypotheek en oprenting van de stamrechtverplichting) belast.
Vergeet geen 2e hypotheek te vestigen op het pand en zorg dat de rente marktconform is
-
1 jaar geleden geplaatst
![]()
Ik ben het met Juul Dijkhuis eens. Kijk daarnaast ook naar de lange termijn. Hoeveel pensioen heb je straks en in hoeverre is het huis dan betaalbaar. Als je besluit af te lossen, hou dan ook het aan de hypotheek verpande vermogensopbouwproduct (met name fiscaal vriendelijke spaarproducten) en overlijdensrisicoverzekering in de gaten. Een ander punt is dat je door sneller af te lossen op de hypotheek op een gegeven moment mogelijk ook in aanmerking komt voor een lagere hypotheekrente. Het is helaas een vrij complexe vraag om zo even te beantwoorden.
-
1 jaar geleden geplaatst
![]()
Neem in de afweging wel mee dat het soms niet meer of haast niet meer mogelijk is om later (na pensioenering bijvoorbeeld) weer het geld op te nemen. Met andere woorden, je kapitaal zit dan wel in het huis, maar je kan het niet meer vrij krijgen zonder het te verkopen. De laatste tijd zijn de normen voor dergelijke financieringen enorm aangepast waardoor dit haast onmogelijk wordt.
Iedereen kijkt heel erg naar de rente die je kunt aftrekken van de belasting. Maar zelfs bij 50 procent aftrek betaal je toch nog altijd de helft zelf. En bij 34 procent aftrek zelfs 66 procent. Is het dus daarom niet altijd beter om je hypotheek zo veel mogelijk af te lossen?
Beste antwoord
1 jaar geleden geplaatst
In hoeverre het verstandig is om uw spaargeld te gebruiken om uw hypotheek af te lossen is van meerdere factoren afhankelijk. De belangrijkste vraag is: Kunt u het te investeren bedrag echt definitief missen? Het geld investeren in uw huis is namelijk onomkeerbaar. De tweede belangrijke vraag is: Kunt u een hoog rendement maken op uw spaargeld, of is de besparing door de aflossing van de hypotheek groter. Hierbij moet er niet alleen worden gekeken naar het verschil tussen de te ontvangen spaarrente en de hoogte van de hypotheekrente. In de berekening moet ook worden meegenomen dat u mogelijk vermogensrendementsheffing verschuldigd bent over het spaarkapitaal en uiteraard het verschil tussen de bruto en de netto hypotheeklasten.
1 jaar geleden geplaatst
Momenteel gonst het van de geruchten over de hypotheekmarkt en of deze wel dan niet veranderd gaat worden. Helaas is er geen standaardantwoord voor of tegen aflossing: je dient uit te gaan van je eigen specifieke situatie nu en in de toekomst.
Wat je in ieder geval kunt meewegen is de vraag of je naast je hypotheek ook andere, kortlopende schulden hebt die je veel kosten en makkelijker (want een kleiner bedrag) af te lossen zijn. Op die manier krijg je meer lucht in je maandelijkse budget.
De hypotheek aflossen of alleen de rente betalen en een percentage erugclaimen bij de Belastingdienst is een ingewikkelde afweging. Mocht je ergens geld hebben liggen, zoek dan een zelfstandige hypotheekadviseur of financieel planner: zij kennen de laatste wetgeving, producten en helpen je een verstandige keus te maken op basis van alle factoren. Daarbij moet je ook denken aan minder leuke voorvallen: jouw overlijden of arbeidsongeschiktheid, langdurig baanverlies of bijvoorbeeld verhuisplannen of plannen om kinderen te nemen.
1 jaar geleden geplaatst
Het boete-vrije gedeelte van een hypotheek aflossen is (bijna) altijd gunstig. Over spaargeld gebruikt om af te lossen betaalt u geen vermogensrendementsheffing meer. En omdat de fiscus kijkt naar uw vermogen per 31 december, is aflossen vóór het einde van het jaar zinvol. Als u geen of nog maar een kleine restschuld hebt, hoeft u voor de inkomstenbelasting ook geen (of bijna geen) eigenwoningforfait meer aan te geven. Lees meer over aflossen op persoonlijkefinancien.nl.
1 jaar geleden geplaatst
Voor zelfstandige ondernemers met een BV voorzien van stamrechtverplichting en vrije liquide middelen kan het interessant zijn om een deel van de hypotheek vanuit de BV over te nemen. De ondernemers betaalt evenveel rente als voorheen, alleen een deel hiervan gaat naar de BV. In prive is er rente aftrek, in de BV is alleen de ‘rente spread’(verschil ontvangen rente hypotheek en oprenting van de stamrechtverplichting) belast.
Vergeet geen 2e hypotheek te vestigen op het pand en zorg dat de rente marktconform is
1 jaar geleden geplaatst
Ik ben het met Juul Dijkhuis eens. Kijk daarnaast ook naar de lange termijn. Hoeveel pensioen heb je straks en in hoeverre is het huis dan betaalbaar. Als je besluit af te lossen, hou dan ook het aan de hypotheek verpande vermogensopbouwproduct (met name fiscaal vriendelijke spaarproducten) en overlijdensrisicoverzekering in de gaten. Een ander punt is dat je door sneller af te lossen op de hypotheek op een gegeven moment mogelijk ook in aanmerking komt voor een lagere hypotheekrente. Het is helaas een vrij complexe vraag om zo even te beantwoorden.
1 jaar geleden geplaatst
Neem in de afweging wel mee dat het soms niet meer of haast niet meer mogelijk is om later (na pensioenering bijvoorbeeld) weer het geld op te nemen. Met andere woorden, je kapitaal zit dan wel in het huis, maar je kan het niet meer vrij krijgen zonder het te verkopen. De laatste tijd zijn de normen voor dergelijke financieringen enorm aangepast waardoor dit haast onmogelijk wordt.
Gerelateerde vragen
-
Top beantwoorders
